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近年來，以數(shù)字化、智能化為代表的科技浪潮已經(jīng)席卷全球，傳統(tǒng)的金融行業(yè)同樣面臨巨大的沖擊，也催生了金融科技這一全新領(lǐng)域。
一時之間，金融科技成為了新一輪國際金融中心競爭的焦點。放眼未來，金融與科技的融合發(fā)展已是大勢所趨，能否順利推進金融科技中心建設(shè)已成新一輪國際金融中心競爭成敗的關(guān)鍵。
對我國而言，金融科技應(yīng)用在許多方面已經(jīng)走到世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并取得令人矚目的成績。
那么，大眾應(yīng)該如何理解金融科技？它具體起到哪些作用？未來發(fā)展有需要注意哪些問題？今天，請跟隨《中國科技信息》一起來了解“金融科技“這個話題。
金融科技不是簡單的“1+1=2”
在英文中，金融科技譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫。很多人可以簡單理解成為Finance（金融）+Technology（科技），指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。
不過，金融科技并不是簡單的“1+1=2”。從各方給出的定義來看，金融科技不只是“金融”與“科技”的簡單相加，而是在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)加速發(fā)展的背景下，技術(shù)賦能傳統(tǒng)金融，產(chǎn)生的一系列商業(yè)模式、業(yè)務(wù)等創(chuàng)新，是產(chǎn)業(yè)與新技術(shù)深度融合的必然發(fā)展方向與結(jié)果。
具體來看，金融科技包含兩個層面，第一是能夠有效賦能產(chǎn)業(yè)的一系列新興技術(shù)的研發(fā)、推廣與應(yīng)用，主要包括人工智能技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)，以移動互聯(lián)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的互聯(lián)技術(shù)，以云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的分布式技術(shù)，以密碼技術(shù)、量子技術(shù)和生物識別技術(shù)為代表的安全技術(shù)，具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合。
第二是對一系列技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新的開發(fā)、運營與服務(wù)，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分，例如智能投顧、供應(yīng)鏈金融、消費金融、第三方支付、監(jiān)管科技等新興領(lǐng)域。
2022年“金融科技”成為銀行業(yè)發(fā)展“熱詞”
因為金融科技能夠很好地滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，解決產(chǎn)業(yè)痛點，且其能夠解決的問題不僅針對傳統(tǒng)金融行業(yè)，還很好地契合了當今先進信息技術(shù)的發(fā)展訴求，在諸多層面受到追捧。與金融有著密切關(guān)系的銀行業(yè)，便在金融科技方面走在最前列。
近年來，商業(yè)銀行紛紛加大對金融科技的投入，在上市銀行公布的2022年年報中，“金融科技”更是成為年報高頻詞。年報顯示，2022年銀行業(yè)持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技投入金額持續(xù)增加，金融科技人才占比進一步提升，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技在金融實務(wù)中得到廣泛運用。
為什么金融科技受到銀行業(yè)的如此青睞？一方面，金融科技通過對傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)來幫助傳統(tǒng)金融行業(yè)節(jié)省人力成本，減少員工重復(fù)勞動，提升運營效率，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，改善用戶體驗；另一方面，金融科技能夠解決的痛點還有很多，比如金融監(jiān)管、金融反欺詐、數(shù)據(jù)激增等熱點問題。
目前，金融科技幾乎融入了銀行管理和經(jīng)營的方方面面，推動客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)的降本、增效和提質(zhì)。可以說，銀行是金融科技研發(fā)投入和應(yīng)用的引領(lǐng)者，隨著技術(shù)基礎(chǔ)的不斷積累，科技與金融業(yè)務(wù)的更緊密融合，未來，更多應(yīng)用創(chuàng)新與模式創(chuàng)新的成果將值得期待。
“金融科技”屬于科技分支具有普惠價值
很多人談到“金融科技”，總是熱衷于討論“金融”和“科技”二者的關(guān)系。對此，專家指出，金融科技的立足點是科技，屬于科技的一個分支，居于科技進步的立場，著眼于金融為科技服務(wù)，產(chǎn)出科技產(chǎn)品和新型技術(shù)。
因此，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，金融科技完整描繪了從科技支撐到成果轉(zhuǎn)化，再到產(chǎn)業(yè)主體，最后到場景應(yīng)用形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。在這個層面，科技對于金融的促進不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。
我國金融科技領(lǐng)域上游由數(shù)據(jù)信息、核心硬件和軟件集成等行業(yè)結(jié)構(gòu)組成，提供包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、設(shè)備信息、智能硬件芯片以及操作系統(tǒng)等產(chǎn)品為金融科技產(chǎn)業(yè)的運行提供基礎(chǔ)的運行環(huán)境；金融科技中游主要由傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域如銀行、保險等和新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域以及相關(guān)科技公司組成。
在下游的應(yīng)用場景和主要應(yīng)用對象中，傳統(tǒng)的金融主體在融合了金融科技技術(shù)后對主要的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景做出了數(shù)字化、信息化和智能化的改造，使得行業(yè)運行更加高效。與此同時，隨著大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融以及區(qū)塊鏈技術(shù)的普及，金融科技的應(yīng)用和發(fā)展可以讓更多的人尤其是貧困人口以更低成本、更為便捷地獲得金融服務(wù)，分享更多實實在在的改革成果。
那么，未來“金融科技”如何更好地發(fā)揮能量，達到“普惠”的功效呢？專家指出，金融科技的發(fā)展趨勢和重點需要關(guān)注以下幾個方面：第一，要推動底層應(yīng)用技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展。第二，要基于實體經(jīng)濟的新發(fā)展格局，來深度的培育跟發(fā)掘客戶需求。第三，以場景的創(chuàng)新來承載新金融功能的落地，無論是在C端還是B端，把金融科技發(fā)展的大方向更好地跟應(yīng)用場景有效結(jié)合在一起。最后，全面完善金融科技的監(jiān)管治理與生態(tài)，更好地為金融科技創(chuàng)新奠定更優(yōu)的土壤。
圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
