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來源：易觀分析
在經(jīng)濟(jì)總體向好的預(yù)期下，2023年，金融與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展同頻共振的效果將會突出體現(xiàn)，數(shù)實融合的速率加快，數(shù)據(jù)價值和技術(shù)紅利釋放，金融資源注入實體領(lǐng)域?qū)@現(xiàn)出更大的作用?！督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，將金融科技定位為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎，從金融機構(gòu)視角出發(fā)，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵工具和創(chuàng)新驅(qū)動力，今年金融科技在業(yè)技融合應(yīng)用、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、金融科技治理等方面也將迎來新的發(fā)展機會和挑戰(zhàn)。
一是金融科技對實體經(jīng)濟(jì)的賦能作用加大，需聚焦精準(zhǔn)性和可持續(xù)性。
伴隨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的縱深發(fā)展，產(chǎn)融結(jié)合進(jìn)一步深化，2023年金融賦能實體的意愿也會更加堅決，依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)連接作用，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展空間廣闊。具體的賦能動作上，需要基于公平普惠的原則，以數(shù)字技術(shù)助力信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和精準(zhǔn)投放，重點支持小微企業(yè)、專精特新企業(yè)和綠色發(fā)展等領(lǐng)域，圍繞企業(yè)生命周期不同階段的需求，以數(shù)據(jù)驅(qū)動完善企業(yè)信用畫像，加強數(shù)據(jù)沉淀分析與圖計算應(yīng)用，優(yōu)化信貸風(fēng)險評估模型，提高重點領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù)的流程數(shù)字化成熟度，支持?jǐn)U大對小微企業(yè)的信用貸款規(guī)模，同時需要以量化手段平衡收益與風(fēng)險，保障對實體賦能的可持續(xù)性，形成科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)。
二是客戶需求更加趨向靈活與智能化匹配，需提升覆蓋專業(yè)場景的智能決策能力。
當(dāng)前金融產(chǎn)品已經(jīng)愈發(fā)趨近同質(zhì)化，打造獨創(chuàng)性和差異化產(chǎn)品的難度變得更高，因此金融機構(gòu)是否具備敏感的需求洞察能力，能夠快速響應(yīng)和滿足客戶需求，產(chǎn)品和服務(wù)是否足夠靈活將成為關(guān)鍵優(yōu)勢。特別在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，產(chǎn)品和服務(wù)個性化、靈活化要求高，智能決策將在其中起到突出作用。
在人工智能的通用能力應(yīng)用逐漸發(fā)展和成熟后，專業(yè)、復(fù)雜業(yè)務(wù)場景的需求增加，基于AI強化學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)能力，由數(shù)據(jù)驅(qū)動與金融知識引導(dǎo)進(jìn)行規(guī)則提取和模型訓(xùn)練，能夠覆蓋業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險監(jiān)測、營銷投顧等更多場景，貫穿業(yè)務(wù)全流程的各節(jié)點進(jìn)行自動化部署決策和策略調(diào)優(yōu)，可有效對業(yè)務(wù)賦能，并且起到節(jié)支避險的作用，支持智能匹配客戶需求的數(shù)字原生產(chǎn)品也將有利于推動金融創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。
三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化建設(shè)進(jìn)入實質(zhì)性階段，需加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理與價值釋放。
“數(shù)據(jù)二十條”出臺后，數(shù)據(jù)確權(quán)、數(shù)據(jù)入表、數(shù)據(jù)流通等話題受到空前的關(guān)注，推動了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化進(jìn)程的加速。就行業(yè)而言，金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理建設(shè)進(jìn)度較快，2023年需要側(cè)重數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和應(yīng)用能力，加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺建設(shè)，建立協(xié)同機制對企業(yè)級元數(shù)據(jù)進(jìn)行整合管理，加強行內(nèi)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和源頭治理，改善數(shù)據(jù)質(zhì)量，搭建數(shù)據(jù)資產(chǎn)報表，為數(shù)據(jù)內(nèi)外部應(yīng)用和流通奠定基礎(chǔ)。過程中需要關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)的實際應(yīng)用價值，通過金融數(shù)據(jù)提煉行業(yè)知識實現(xiàn)業(yè)務(wù)賦能，推動數(shù)據(jù)的安全開放共享，加強與G端的合作，建立政務(wù)數(shù)據(jù)的安全交換與流通通道，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。
四是行業(yè)法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)即將落地，需融入自身金融科技體系進(jìn)行規(guī)劃與治理。
2023年，金融數(shù)字化能力成熟度的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有望落地，這意味著對金融治理體系的建設(shè)，以及衡量數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果與風(fēng)險的量化評價機制將加快完善。
金融機構(gòu)在規(guī)劃轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)時，需要融入行業(yè)法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)，從雙向考慮來完善金融科技治理體系。一方面在頂層設(shè)計上應(yīng)注重公平性和均衡性，通過敏捷的組織策略來指導(dǎo)業(yè)技的協(xié)同推進(jìn)，通過審計審查和考核評價機制來加強內(nèi)部控制；另一方面需要在進(jìn)行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計時充分考量金融科技活動風(fēng)險，包括創(chuàng)新風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全、消費者權(quán)益保護(hù)等重要內(nèi)容，形成可以落實和量化的治理目標(biāo)。
END
