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/該文編自福布斯理事會成員Sergio Tang
2023年，金融科技行業(yè)將繼續(xù)不斷發(fā)展和進步，預計其規(guī)模將翻倍，達到1740億美元。
因用戶變得越來越精通技術，銀行業(yè)近期也開始大量采用金融科技解決方案。從嵌入式金融到SaaS服務，有幾種技術趨勢將在2023年塑造金融科技行業(yè)。
今天，我將探討六大趨勢，這些趨勢將定義2023年及以后的金融科技行業(yè)的未來，并將幫助企業(yè)和消費者使他們的生活更加方便和無壓力。
人工智能&機器學習
人工智能（AI）技術無疑將塑造金融科技的未來，AI和機器學習可以徹底改變銀行、支付方式、投資、風險管理等領域。
人工智能是一個廣泛的術語，用于描述具有感知其環(huán)境并采取最大限度成功機會的能力的機器。機器學習（ML）是人工智能的一種應用，它使用算法從數(shù)據(jù)中學習并識別其中的模式。
金融科技公司可以利用這兩種技術來實現(xiàn)貸款發(fā)放或欺詐保護等流程的自動化，同時對客戶行為提供更準確的洞察力。通過利用這些工具，企業(yè)可以減少與人工有關的成本，同時提高整體性能的準確性和效率。
嵌入式金融
最近，嵌入式金融在金融科技行業(yè)中獲得越來越多的關注，并有望在2023年成為主導趨勢。
術語 "嵌入式金融 "描述了一個廣泛的金融服務和產(chǎn)品類別，可在某個框架或平臺內(nèi)使用。當這些服務被嵌入到現(xiàn)有的應用程序或平臺內(nèi)時，用戶可以更好地管理他們的財務，而無需在幾個應用程序或網(wǎng)站之間切換。
"現(xiàn)買后付"是增長最快的嵌入式金融模式?？蛻艨梢韵茸龀鲑徺I，然后分期付款。因此，專家預測嵌入式金融服務市場未來幾年將以每年40.4％的速度增長。
SaaS
SaaS（軟件即服務）是2023年另一個值得關注的熱門趨勢。據(jù)悉，SaaS行業(yè)正朝著正確的方向發(fā)展，并將在2023年以18%的復合年增長率達到6230億美元的里程碑。
通過SaaS，公司可以訪問并支付托管在云端的軟件應用程序，而無需在其服務器或電腦上安裝。這消除了許多相關的管理費用，使企業(yè)能夠集中資源開發(fā)客戶體驗。
此外，使用SaaS可以獲得強大的工具，這些工具能夠提供改進的數(shù)據(jù)存儲和管理安全協(xié)議，這些對于個人公司來說是較昂貴且很難實施的。
開放式銀行
開放式銀行是一種允許客戶與第三方安全地分享他們的金融信息的金融技術，此技術能為客戶提供對財務的更多控制和靈活性，也為客戶提供了便利，更為企業(yè)進入新市場、創(chuàng)造創(chuàng)新產(chǎn)品和服務以及通過數(shù)據(jù)交換提高效率提供了機會。
開放式銀行為銀行、支付公司和其他希望利用客戶數(shù)據(jù)潛力的金融科技公司提供了許多可能性。通過開放式銀行業(yè)務，客戶對其金融數(shù)據(jù)的存儲地點有了更大的控制權(quán)，同時也能在不同機構(gòu)之間快速轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)，或在必要時允許第三方供應商訪問其數(shù)據(jù)。由于這前所未有的透明度和控制權(quán)，開放式銀行可以徹底改變?nèi)藗児芾碣Y金和與金融機構(gòu)互動的方式。
物聯(lián)網(wǎng)（IoT）
物聯(lián)網(wǎng)使連接到互聯(lián)網(wǎng)的物理設備能夠收集數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，然后在沒有人類干預的情況下采取行動。物聯(lián)網(wǎng)對金融科技的影響是巨大的，因為物聯(lián)網(wǎng)使銀行業(yè)更加安全、高效和便捷。
銀行可以使用嵌入其產(chǎn)品的傳感器來監(jiān)測客戶的活動，并根據(jù)預設的偏好或行為自動做出反應--例如欺詐檢測算法或由客戶消費模式變化引發(fā)的自動付款。
此外，語音識別技術正被用于認證目的，其簡化了登錄過程，并通過使賬戶更難被黑客入侵來提高其安全性。
區(qū)塊鏈
隨著技術的持續(xù)快速發(fā)展，區(qū)塊鏈是金融科技領域最令人興奮的趨勢之一。區(qū)塊鏈是一個記錄和驗證不同類型交易的數(shù)字賬本。
它允許個人、組織和機器安全地轉(zhuǎn)移數(shù)字資產(chǎn)，而不依賴任何中央機構(gòu)或第三方中介。這種去中心化意味著區(qū)塊鏈技術可用于各種金融應用，如支付、轉(zhuǎn)賬和交易。
除了安全方面的好處，區(qū)塊鏈由于其分布式性質(zhì)，對節(jié)約成本有潛在的影響。例如，減少對銀行或經(jīng)紀人等昂貴的中介機構(gòu)的需求，可以大幅降低與國際金融交易相關的成本。
此外，由于所有交易都存儲在一個不可更改的公共賬本上，增加的透明度可以通過減少欺詐和結(jié)算時間的延遲，來幫助提高人們對全球金融系統(tǒng)的信任。
金融技術將繼續(xù)成為未來的驅(qū)動力。至2023-2024年，我們預期將在金融交易中更多地使用區(qū)塊鏈、AI和IoT，自動化與集成將變得更加復雜。因此，消費者將有機會獲得更多的定制服務，個人需求將被更好地滿足。隨著技術創(chuàng)新繼續(xù)塑造金融領域，企業(yè)必須保持領先，否則就有被拋在浪潮后邊的風險。
2023年是疫情時代下嶄新的一年，全球經(jīng)濟都面臨著新的給予與挑戰(zhàn)。未來是未知的，但有一點是明確的，金融科技持續(xù)賦能經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
參考文獻：
https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/02/16/tech-trends-that-will-define-fintech-in-2023/?sh=23ce23987805
（圖片來源于網(wǎng)絡）
