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中國金融創(chuàng)新在應(yīng)用層面非常繁榮，但是如果沒有“根技術(shù)”，那么一旦被外力抽離就是一盤散沙，這也是包括金融在內(nèi)的千行百業(yè)數(shù)字化大變革中必須要解決的核心問題。
實際上，金融科技創(chuàng)新不僅是各金融企業(yè)的“剛需”，也是大勢所趨。
2022年1月12日國務(wù)院發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》全文中，提及“金融”這個關(guān)鍵詞高達(dá)9處，并明確提出將“加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型”列入重點行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程。今年4月29日召開的政治局會議上也強調(diào)稱：“發(fā)揮數(shù)字金融在支持經(jīng)濟增長中的重要作用”。而在年初央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，細(xì)致地提出了八個方面的重點任務(wù)，其中包括打造“健全安全高效的金融科技創(chuàng)新體系”、“深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用”，“不斷壯大開放創(chuàng)新、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化最后一公里”，以及“進(jìn)一步夯實金融創(chuàng)新發(fā)展的數(shù)字底座”。
作為全球數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模前二的經(jīng)濟體，如今在國家頂層戰(zhàn)略、政策監(jiān)管，以及各金融企業(yè)在“金融科技創(chuàng)新”上已達(dá)成統(tǒng)一共識。這其實也是OpenHarmony作為開源分布式操作系統(tǒng)推出之后，迅速成為解決金融科技創(chuàng)新躍遷與普惠科技難題的“系統(tǒng)底座”，并贏得越來越多合作企業(yè)參與共建共生的重要原因。
今年HDC 2022，也再次成為參與各方共同詮釋OpenHarmony的“金融創(chuàng)新生態(tài)”之力，以及展示各自根據(jù)發(fā)行版打造創(chuàng)新產(chǎn)品的重要舞臺。
金融科技在國內(nèi)主要經(jīng)歷了IT+金融、互聯(lián)網(wǎng)+金融、新科技+金融三個發(fā)展階段。一方面，包括銀行在內(nèi)的金融體系在金融科技領(lǐng)域布局較早，突出表現(xiàn)之一就是面向用戶端的移動化轉(zhuǎn)型非常成功。另一方面，大量金融機構(gòu)在當(dāng)今的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，各種挑戰(zhàn)與困難開始顯現(xiàn)。
從技術(shù)角度來看：由于前期金融科技缺乏整體規(guī)劃，各主要金融機構(gòu)的資源投入較為分散，創(chuàng)新沒有形成合力，導(dǎo)致現(xiàn)今“系統(tǒng)形態(tài)碎片化”狀況，尤其是系統(tǒng)性能和功能性差異突出、智能化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平層次不齊，無法完成標(biāo)準(zhǔn)化。
從安全角度，國家金融監(jiān)管出于對技術(shù)自主的考慮，持續(xù)鼓勵金融機構(gòu)“去IOE”化。但很多中小銀行并不具備這個技術(shù)實力，同時在服務(wù)大眾用戶的金融服務(wù)終端側(cè)大量設(shè)備依舊采用基于安卓系統(tǒng)開發(fā)的套件，這也很難滿足整個行業(yè)的“安全進(jìn)階”需求，尤其是在外部不確定的環(huán)境下更是加劇了這一潛在風(fēng)險。
從金融場景的實際應(yīng)用來看，缺乏整體規(guī)劃帶來的另一個結(jié)果就是“系統(tǒng)-終端-場景”脫鉤，往往系統(tǒng)側(cè)重視技術(shù)單點發(fā)力，終端側(cè)被各種新增需求“塞滿”，不僅每次變更起來投入的資源和精力非常大，在用戶側(cè)更是因為“終端整機臃腫化、迭代慢、交互反復(fù)”難以適應(yīng)如今用戶對便捷、高效、自助、適老、普惠金融等具體又復(fù)雜的場景需求。
在產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)探索中，打造具備數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施“根技術(shù)”的自主操作系統(tǒng)，并通過開源將其作為行業(yè)創(chuàng)新過程中的統(tǒng)一“系統(tǒng)底座”，逐漸成為高度共識。面對包括金融等眾多行業(yè)的確定性急迫需求，以及千行百業(yè)正在推動的數(shù)字化大變革未來，華為在2020年、2021年分兩次把操作系統(tǒng)的核心基礎(chǔ)能力捐獻(xiàn)給開放原子開源基金會，并由開放原子開源基金會整合其他參與者的貢獻(xiàn)形成了OpenHarmony開源項目。
OpenHarmony生態(tài)也在多方共建推動下向各行業(yè)領(lǐng)域加速深入邁進(jìn)，不僅應(yīng)用于消費端的智能家居行業(yè)，還進(jìn)一步擴展到金融、教育、交通、政務(wù)、工業(yè)等領(lǐng)域。第三方伙伴基于OpenHarmony發(fā)布了多款特定行業(yè)的商業(yè)發(fā)行版，一大批行業(yè)商用終端設(shè)備紛紛落地。
HDC 2022上公布的最新數(shù)據(jù)顯示，OpenHarmony已位居Gitee活躍度指數(shù)第一名，擁有5000+社區(qū)貢獻(xiàn)者、23個軟件發(fā)行版、76款開發(fā)板/模組、79款商用設(shè)備，是碼云平臺上當(dāng)前代碼和社區(qū)最活躍的開源項目。此外，OpenHarmony的底座技術(shù)能力也不斷增強，現(xiàn)擁有超過1.6萬API，可支持伙伴針對復(fù)雜的設(shè)備與應(yīng)用場景進(jìn)行高效應(yīng)用開發(fā)。
其中，金融科技是OpenHarmony從開始就聚焦的重點方向之一，也是取得顯著突破的重要行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域，金融行業(yè)已有20款設(shè)備通過OpenHarmony的兼容性測評，包括便攜式制卡機、智能POS終端、桌面智能終端等適用于多場景、多領(lǐng)域的金融終端產(chǎn)品。
針對金融業(yè)各方都共同關(guān)注的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化與業(yè)務(wù)兼容性訴求，今年3月由深圳國家金融科技測評中心（簡稱“國金測評”）主導(dǎo)擴展兼容性規(guī)范設(shè)計，在銀聯(lián)、深開鴻、證通電子、潤和軟件等多家頭部企業(yè)的共同推動下，完成了金融行業(yè)擴展兼容性測評方案設(shè)計，并發(fā)布了《金融數(shù)字化服務(wù)終端產(chǎn)品兼容性規(guī)范》。隨后在多輪生態(tài)技術(shù)評審后于今年8月正式發(fā)布到OpenHarmony社區(qū)，共同保證OpenHarmony金融服務(wù)終端生態(tài)合規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化。
另一個重要的行業(yè)影響力事件，是2021年中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行成立了終端操作系統(tǒng)工作組，針對金融終端操作系統(tǒng)開展了需求調(diào)研、產(chǎn)業(yè)研究及基礎(chǔ)技術(shù)攻關(guān)，并在今年3月主要商業(yè)銀行和支付機構(gòu)在終端操作系統(tǒng)工作組基礎(chǔ)上，將工作組下一步工作方向聚焦于金融數(shù)字化服務(wù)終端操作系統(tǒng)。其中，“基于業(yè)界開源技術(shù)路線的基礎(chǔ)架構(gòu)是內(nèi)核與基線”、“行業(yè)通用版是操作系統(tǒng)商在擴展和增強系統(tǒng)功能后形成的面向各行業(yè)的通用版本”等具體要求成為工作者組的重點推進(jìn)方向。隨后在今年5月，中國銀聯(lián)聯(lián)合多家銀行、支付機構(gòu)，以及兩家專業(yè)檢測機構(gòu)，聚焦金融數(shù)字化服務(wù)終端操作系統(tǒng)，共同完成了《中國銀聯(lián)金融數(shù)字化服務(wù)終端操作系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》編寫制定，有力推動了中國金融科技數(shù)字化的標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一與行業(yè)創(chuàng)新方向。
據(jù)媒體報道，今年6月就有企業(yè)推出了搭載OpenHarmony的智能POS終端，通過了銀聯(lián)金融數(shù)字化服務(wù)終端操作系統(tǒng)專項檢測，這種超高效率意味著行業(yè)企業(yè)對這一操作系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)高度認(rèn)可。而公開數(shù)據(jù)顯示，僅2020年我國智能POS出貨量達(dá)到1500萬臺，2015-2020年期間年均復(fù)合增速高達(dá)8.21%，各類金融支付受理終端年出貨量更是高達(dá)5000萬臺。這意味著伴隨一系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范的落地，OpenHarmony作為中國金融科技創(chuàng)新“開源系統(tǒng)底座”的重要標(biāo)準(zhǔn)地位與產(chǎn)業(yè)影響力正在迅速強化，未來市場應(yīng)用與創(chuàng)新空間巨大。
OpenHarmony作為開源系統(tǒng)項目，可以快速贏得眾多行業(yè)企業(yè)的積極認(rèn)同和參與共建，《壹觀察》認(rèn)為背后原因主要有三個：真正領(lǐng)先的創(chuàng)新技術(shù)與持續(xù)投入，覆蓋技術(shù)-生態(tài)-社區(qū)-開發(fā)者賦能的完整系統(tǒng)支撐力，以及可以為產(chǎn)業(yè)企業(yè)和用戶帶來切實可獲的“新價值”。
從產(chǎn)業(yè)層面，基于同一個開源系統(tǒng)底座，金融行業(yè)可以打造的智能設(shè)備系統(tǒng)組件更加精簡，相互連接與認(rèn)證更加高效，并且具備良好的功能可拓展性，基于場景的定制化也更加靈活，由此可以顯著降低金融機構(gòu)智能設(shè)備的運維、升級成本。同時，OpenHarmony所具備的分布式技術(shù)能力，可將攝像頭、手寫板、鍵盤等設(shè)備組成“超級金融辦公終端”，通過多設(shè)備高效互聯(lián)與跨屏協(xié)同提升金融辦公用戶和服務(wù)效率。
POS機是如今金融行業(yè)與商家最常用的金融服務(wù)設(shè)備，傳統(tǒng)POS機集成了越來越多的支付方式，但普遍面臨開放性差、無法和其他設(shè)備聯(lián)網(wǎng)，更新繁瑣等問題。近年來智能POS機開始出現(xiàn)，但大多是基于剪裁過的Linux系統(tǒng)或者通用的安卓系統(tǒng)，仍存在設(shè)備接口繁多、通訊協(xié)議不一致等情況。
今年HDC金融展區(qū)的一款智能POS機是基于OpenHarmony的FlyHongOS金融發(fā)行版打造的，不僅可以快捷方便的連接不同終端，實現(xiàn)跨設(shè)備高效協(xié)作，解決了當(dāng)前金融行業(yè)硬件成本過高、系統(tǒng)安全性低等關(guān)鍵問題，還可以實現(xiàn)三大功能突破：一是通過近場通信功能“碰一碰”完成支付同時開取發(fā)票等任務(wù)；二是OpenHarmony系統(tǒng)更輕、代碼更簡潔，可以顯著節(jié)省開發(fā)時間和硬件成本；三是基于OpenHarmony分布式的特性可與平板、PC、手機等其他設(shè)備高效聯(lián)動，形成以智能POS機為中心的金融服務(wù)跨屏協(xié)作，而有效提升了服務(wù)效率、用戶體驗與安全合規(guī)性。
據(jù)現(xiàn)場工作人員介紹，目前有超過10家行業(yè)主流的POS機廠商已推出相關(guān)產(chǎn)品，并通過了OpenHarmony的兼容性認(rèn)證，這不僅是確定性的趨勢，并且已經(jīng)形成了產(chǎn)品的規(guī)模創(chuàng)新與商業(yè)化落地效應(yīng)。
還有一款基于OpenHarmony發(fā)行版打造的電子簽名柜外清設(shè)備，這也是金融IT市場上第一款完全自主可控的金融柜面設(shè)備，實現(xiàn)了OpenHarmony在金融柜面場景方面零的突破。電子簽名柜外清廣泛應(yīng)用于金融網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)辦理場景，產(chǎn)品通過客戶簽名、銀行簽章的電子化，以推進(jìn)柜面全業(yè)務(wù)流程無紙化，在國內(nèi)主要銀行中已經(jīng)大規(guī)模商用。而這款基于OpenHarmony的電子簽名柜外清設(shè)備已經(jīng)獲得金融數(shù)字化服務(wù)終端產(chǎn)品兼容認(rèn)證，在推動金融科技設(shè)備信息安全與自主可控方面向前邁出了重要一步。
《壹觀察》在展區(qū)現(xiàn)場還關(guān)注到一款便攜式的銀行制卡/發(fā)卡機，其搭載了基于OpenHarmony金融發(fā)行版的全國產(chǎn)SwanLinkOS操作系統(tǒng)，對比傳統(tǒng)制卡設(shè)備形態(tài)非常小巧。據(jù)現(xiàn)場工作人員介紹，這臺設(shè)備既可以大量用于銀行小型網(wǎng)點布放，滿足普惠金融的政策需求，也可以由銀行工作人員拎著進(jìn)入一些企業(yè)為員工現(xiàn)場辦卡，從而大幅提升了業(yè)務(wù)開展的靈活性與辦卡效率，并且還支持社保卡的制卡與發(fā)放。同時基于OpenHarmony的分布式優(yōu)勢，該設(shè)備除了通過自有攝像頭，還可與銀行工作人員的Pad、PC、第三方高清攝像頭、指紋采集等設(shè)備等高效協(xié)同并組成“超級金融終端”，不再需要銀行工作人員像過去一樣挨個設(shè)備傳輸與等待，從而大幅提升了金融辦公效率與數(shù)據(jù)安全性。
對于大眾用戶來說，金融科技創(chuàng)新除了用戶移動端的APP應(yīng)用，另一個重要的場景就是進(jìn)入金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，或者日常金融支付場景能否方便、安全、高效，并且可以具備面向不同人群需求的數(shù)字化包容度。
金融展區(qū)現(xiàn)場有一個“財神爺”的金融設(shè)備造型非常顯眼?，F(xiàn)場工作人員對《壹觀察》介紹稱，這既是一臺“云音箱”，也是一個“云閃付終端”，擁有掃碼支付、銀聯(lián)閃付、數(shù)字人民幣支付等功能，并且支持手機、智能手表等設(shè)備的“碰一碰”NFC近場支付?；贠penHarmony發(fā)行版，這臺設(shè)備擁有非常好的功能拓展，以及與其他設(shè)備的便捷高效連接屬性，可以更好地適應(yīng)線下門店復(fù)雜場景的首付款業(yè)務(wù)，同時對于支付用戶來說體驗也更加友好。
基于金融設(shè)備的精準(zhǔn)服務(wù)場景需求，現(xiàn)場展出了多款基于OpenHarmony打造的大屏多功能金融服務(wù)設(shè)備。其中還有一臺是行業(yè)首款基于OpenHarmony3.1版本打造的金融服務(wù)終端。工作人員在一款大屏的豎屏金融服務(wù)設(shè)備前向《壹觀察》介紹稱，這臺設(shè)備主要應(yīng)用于惠農(nóng)與金融普惠場景，比如可以便捷地放在村委會，其支持磁條卡、存折、接觸/非接觸式IC卡三種形態(tài)的銀行卡，支持二維碼與人臉支付，從而形成了“卡碼臉”一體高度集成的全場景支付功能。對于村民來說，一臺小型機即可完成首款、繳費、水費電費手機等各種充值需求。除此之外，還擁有非常廣的擴展功能，比如農(nóng)村老人的社保定期確權(quán)（人臉+身份證核驗），農(nóng)村政務(wù)在金融領(lǐng)域的集成，相當(dāng)于銀行網(wǎng)點通過小型一體機直接深入到中國的廣大鄉(xiāng)村，從而有效推動“數(shù)字鄉(xiāng)村”與普惠金融的落地速度，在有效提升銀行對廣大鄉(xiāng)村服務(wù)覆蓋與服務(wù)升級的同時，有效控制成本提升運營效率，從而形成普惠金融的正向發(fā)展迭代效應(yīng)。
該工作人員對對《壹觀察》介紹稱，如今金融服務(wù)全場景小型一體機是很多銀行“服務(wù)下沉”的重要舉措。比如在很多城市社區(qū)、以及稅務(wù)局、交通局等政府部門的服務(wù)窗口，幾臺小型一體機可以有效緩解人流排隊的“服務(wù)擁堵”狀況，同時也有利于居民金融與繳費服務(wù)“不出社區(qū)”，一站式完成綜合金融服務(wù)需求。
從今年HDC展區(qū)展出的諸多設(shè)備與方案可以明顯感受到，OpenHarmony已經(jīng)充分贏得了大量行業(yè)企業(yè)與開發(fā)者的廣泛認(rèn)可，其中金融行業(yè)成為“應(yīng)用創(chuàng)新與落地最快的行業(yè)”。“OpenHarmony生態(tài)蓬勃發(fā)展”已經(jīng)從理想成為現(xiàn)實趨勢。而生態(tài)的高活躍與共建熱情，又會繼續(xù)加速OpenHarmony深入千行百業(yè)的過程，形成良性發(fā)展的協(xié)同驅(qū)動與規(guī)模商用示范效應(yīng)。
萬物互聯(lián)時代，當(dāng)所有的設(shè)備廣泛連接，衍生出的大量數(shù)據(jù)在端側(cè)或云側(cè)存儲，都讓操作系統(tǒng)作為“向下扎到根”的“系統(tǒng)底座”穩(wěn)固性意義無比重要。中國金融創(chuàng)新在應(yīng)用層面非常繁榮，但是如果沒有“根技術(shù)”，那么一旦被外力抽離就是一盤散沙，這也是包括金融在內(nèi)的千行百業(yè)數(shù)字化大變革中必須要解決的核心問題。
OpenHarmony可謂應(yīng)運而生，歷經(jīng)兩年持續(xù)投入與演進(jìn)，已經(jīng)表現(xiàn)出五大突出特性：開源帶來的真正開放性，行業(yè)部署的靈活與可拓展性，產(chǎn)業(yè)各方認(rèn)同的共建共生性，完善的系統(tǒng)底座與強勁的技術(shù)創(chuàng)新性，以及萬物互聯(lián)時代的新生態(tài)“共創(chuàng)”引領(lǐng)趨勢。
《壹觀察》認(rèn)為，OpenHarmony讓中國科技企業(yè)首次擁有了自主可控、并得到廣泛產(chǎn)業(yè)驗證的智能終端開源操作系統(tǒng)，中國千行百業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程也終于擁有了部署在“自主、安全、領(lǐng)先、開源、共建”的系統(tǒng)數(shù)字底座之上，這在如今充滿不缺性的國際大環(huán)境中非常關(guān)鍵，在金融領(lǐng)域尤為如此。而從近兩年一系列的密切相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)格落地、諸多企業(yè)發(fā)布的創(chuàng)新終端產(chǎn)品，以及HDC 2022上展現(xiàn)出來的強勁創(chuàng)新動能與示范效應(yīng)，同樣充分印證了OpenHarmony堅持走向開源的正確判斷與長期產(chǎn)業(yè)價值。
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